第67章 家庭保障构建方法（2/2）

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我们先看下人身保险

人身保险包括人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。下面我们先看下人寿保险

人寿保险:以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的死亡为给付条件的人身保险。简称寿险。人寿保险保障的是被保险人短命或长寿的风险。

最常用到的人寿保险是定期寿险、终身寿险、养老保险等。

定期寿险

定期寿险:指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金 若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到60岁、70岁等约定年龄等多项选择。简单点说就是在约定期内人死了，保险公司赔钱，人没死保险公司不给钱。

定期寿险的优点是保费便宜，完全体现了保险的保障功能，财商高的人会考虑这种寿险品种。

对于要去实现财务自由的人来说，20年或30年的定期寿险已经够用，因为20-30年后你很可能已经实现了财务自由。到那个时候你的抗风险能力是很强的，已经可以不需要寿险了。

万一那时有什么意外发生，资产带来的收入也是不会停止的。家庭生活依然可以得到保障。

对于自己在30年内财务自由信心不足的人可以考虑更长期限的定期寿险或终身寿险。

终身寿险终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡，保险公司将给付受益人相应的保险金。如果被保险人生存至100岁，则向其本人给付保险金。

因为保障时间长，而且保险公司必须要给钱。所以保费比定期寿险要贵很多。不适合财商高的人。不过在欧美一些国家，有的有钱人会用终身寿险来规避遗产税。在有遗产税的国家或地区可以考虑终身寿险。

养老保险

养老保险是以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。养老保险主要包括传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险等。

如果说定期寿险是用来保障短命的风险，那么养老保险就是用来保障长寿的风险。养老保险的作用主要