第7章 意外无处不在（1/1）

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林丽问了这个女生，她才说，最近体检发现甲状腺激素指标三项都超标了，很担心甲亢，还能不能买保险?

她发了体检报告给林丽，林丽一看甲功三项都有些超标，不过甲状腺B超显示没有明显异常。林丽问她是不是睡得比较晚?这个女生说晚上十二点睡觉，算晚吗?

林丽说算啊，最好晚上十点半前睡觉，第二天早上六点半起来，这样就比较健康。有可能她最近睡得晚，激素失调导致的。调理一阵子生物钟可能会好，或者去看看中医调理一下。

这个女生又问，她能不能先投保之后再去复查?这个体检是体检中心的。

林丽看她这么问，估计是有做过保险的人给她建议让她赶紧买吧。以前林丽也听说过有的业务员吓唬客户，说体检有指标异常，赶紧先投保，过了等待期，再去医院复查，说体检中心的数据保险公司查不到，医院的数据保险公司能查到。

其实现在保险公司的AI系统都可以查到，只是看保险公司会不会较真。曾经林丽他们公司的百万住院医疗险的理赔审核，系统能查到客户二三十年前在乡镇的卫生所的就诊记录。

林丽并不敢保证像这个女生说的这种操作模式未来在理赔时候不会被系统查到。林丽还是建议她可以先去看看医生，之后如果没有问题再投保，或者如果指标还是异常，可以选择他们公司有一款针对亚健康人群的百万住院医疗险，核保相对宽松，一般可通过审核。

这个女生说好的，她打算第二天去医院复查一下。第二天，她去看了后，医生可能有让她做复查，估计也是要调理一下的。

林丽发现现在要接到健康的客户太不容易了，80%都是有一点健康体检指标异常的，只是看在投保过程中，审核这些指标和重疾的关联度是否密切，如果密切的，像肺结节、甲状腺结节这种的，就建议客户早点投保，很可能重疾险会被免责这些部位的恶性肿瘤的责任。医疗险如果想要那种保证20年续保的，审核是比较严格的，一般是会除外结节所在的部位，严重一点的会拒保。

像有结节的客户可以选择对核保比较宽松的针对亚健康人群投保的百万医疗险。这个女生去医院复查后，可能觉得没多大事，似乎又不太担心了，没有再提投保的事情。很多人都以为保险是出问题了，才需要投保，其实要在健康的时候投保，出问题了才能获得理赔。

林丽中午下班的时候，听说了另一个客户的小朋友在小区花园里滑滑梯，摔下来手臂骨折了。客户很着急问她，他们家买的保险，有没有能报销的？林丽给她查了下，发现幸好在两个月前，林丽坚持让她给孩子投保了一份少儿的住院医疗险，里面还包含有意外受伤的门诊医疗险报销责任。

这个客户是林丽在六七年前通过离职的业务员转介绍认识的。说来很巧，当时客户约她的那天是12月24日，他们约在了刚刚开业的壹方城见面。那天，商场里人山人海，这个商场有11层楼，全是人，扶手梯、垂直梯都是爆满的人群，堪比香港的购物中心。

林丽当时还是和高兴一起去的，刚好周末，他们俩早早就开车去那里等着客户。但他们俩发现停车场由于商场刚开业不久，都是免费停车，居然晃了半小时也没有找到一个车位。他们只能继续在那几层停车场慢慢晃荡，等着有人出去。

还好，功夫不负有心人，他们终于等到了一个停车位，这时候时间还早，还没到客户约的时间。林丽就打算先去找个能喝下午茶的地方，方便和客户聊天。

他们找到了一家饮品店，没那么多人，还能找到一张四个座位的桌子。品牌店的那些甜品店、咖啡店人满为患，很多人周末没有玩的地方，都来新开张的商场逛，看看有没有什么优惠的。

终于到了约定的下午三点的时间。这个客户一家老小都过来了，客户推着婴儿车 ，孩子可能才三四个月。奶奶也在一旁。林丽给他们买了饮品。奶奶和她说，他们以前退休前在单位有给他们老两口买了团体的医疗险、重疾险那种。现在退休了就没有了。

在谈话中，林丽问起了奶奶以前做什么的，才知道她以前是在山东那边的医院做护士的。这个客户的老公不怎么说话，就在旁边听着。林丽给他们介绍了少儿的重疾险和医疗险，客户问了很多关于重疾险的问题。都是这个女客户在拿主意。她听完后，说都比较清楚了。

她就扭头问老公，还有什么不清楚的吗？她老公说，让她决定，他就负责给钱。林丽在自己的笔记本上，用笔写了一条条的重要的内容，比如保多少种疾病，赔多少次，有没有豁免保费功能等。也许他们就想着这天平安夜日子比较好，于是就敲定下来，当场就投保了。

林丽心里其实也很惊喜，没想到这个客户才见面一次就投保了。之前她和客户有一两周在微信上联系，基本心里也有了一定的信任度。这天是比较特别的日子，投保后，林丽拿着一个小熊玩偶的随手礼，说是给小朋友的平安夜的礼物。这对年轻夫妻还挺开心，看来他们还是比较重视仪式感的。